NISA口座はどこで作る？銀行と証券会社の違いを初心者向けに解説
NISA口座はどこで作る？銀行と証券会社の違いを初心者向けに解説
NISAを始めようとすると、
最初に金融機関を選びます。
銀行で作るべきなのか。
証券会社で作るべきなのか。
ここで迷う人も多いでしょう。
結論からいうと、
どちらが正解とは決められません。
大きな違いは、
NISAで買える商品です。
投資信託を中心に考えるなら、
銀行も選択肢になります。
日本株やETFも買いたいなら、
証券会社を確認しましょう。
金融機関は、買いたい商品から選びます。
銀行か証券会社かだけでなく、
取扱商品や使いやすさも確認しましょう。
この記事では、
銀行と証券会社を比較します。
取扱商品の違いだけでなく、
それぞれの注意点も整理します。
自分に合う金融機関を、
一緒に考えていきましょう。
なお、NISAを利用しても、
元本が保証されるわけではありません。
投資商品には値動きがあります。
元本割れする可能性もあります。
NISA口座は銀行と証券会社のどちらでも作れる
NISAを利用するには、
NISA口座を開設します。
金融庁によると、
銀行や証券会社などで開設できます。
つまり、NISAを始めるために、
証券会社だけを選ぶ必要はありません。
銀行も選択肢に入ります。
NISAの基本から知りたい人は、
こちらで先に確認できます。
NISA口座は1人につき1口座が基本
NISAには口座のルールがあります。
1人につき1口座が基本です。
つみたて投資枠と成長投資枠も、
同じ金融機関で利用します。
銀行でつみたて投資枠。
証券会社で成長投資枠。
このような分け方はできません。
2つの投資枠は、同じ金融機関で使います。
どこでNISAを始めるかは、
最初に確認しておきましょう。
金融機関は年単位で変更できる
一度選んだら、
ずっと同じとは限りません。
NISAの金融機関は、
年単位で変更できます。
ただし、手続きが必要です。
さらに、その年にすでに
NISAで買付けをしている場合。
その年分の金融機関は、
変更できません。
「後で変えればいい」と考えず、
最初に比較しておきましょう。
銀行と証券会社の違いを比較
銀行と証券会社では、
NISAの仕組み自体は同じです。
大きく違うのは、
取り扱っている商品です。
証券会社では上場株式なども扱う
証券会社のNISAでは、
さまざまな商品を扱っています。
代表的なものは、
次のような商品です。
- 上場株式
- ETF
- REIT
- 株式投資信託
日本株に投資したい人。
ETFにも興味がある人。
こうした場合は、
証券会社を確認しましょう。
ただし、取扱商品は、
証券会社ごとに異なります。
口座開設前に、
公式サイトで確認が必要です。
証券口座の基本はこちらです。
銀行では投資信託が中心になる
銀行などのNISAでは、
株式投資信託を購入できます。
一方、上場株式などは、
銀行のNISAでは購入できません。
そのため、将来的に、
個別株も買いたい場合。
商品ラインナップを、
特に確認しておきましょう。
銀行と証券会社では、買える商品が違います。
投資信託だけでよいのか。
株式にも投資したいのか。
ここが大きな判断基準になります。
金融機関ごとの商品数にも違いがある
同じ証券会社同士でも、
商品数は同じではありません。
銀行同士でも同様です。
金融庁も金融機関選びでは、
商品ラインナップを挙げています。
さらに手数料や利便性。
最低積立金額なども比較します。
「銀行だから良い」
「証券会社だから良い」
このようには決めません。
まず、何を買いたいのか。
そこから候補を絞りましょう。
NISAで買う商品に迷う場合は、
こちらも参考にしてください。
次は、銀行でNISAを始める場合の、
メリットと注意点を整理します。
銀行でNISAを始めるメリット・注意点
まず、銀行で始める場合です。
銀行のNISAでは、
株式投資信託を購入できます。
投資信託を中心に考えるなら、
銀行も選択肢になります。
投資信託を中心に始めやすい
NISAで積立投資をしたい人。
個別株には投資せず、
投資信託を中心にしたい人。
このような場合は、
銀行でも目的に合う可能性があります。
ただし、取扱商品は、
金融機関ごとに異なります。
買いたい投資信託があるか、
事前に確認しましょう。
投資信託の基本はこちらです。
普段使う銀行を選べる場合もある
普段使っている銀行が、
NISAに対応している場合もあります。
同じ金融機関を使うことで、
管理しやすい人もいるでしょう。
ただし、サービス内容は、
銀行ごとに異なります。
入金方法や積立方法も、
公式サイトで確認しましょう。
店頭で相談できる金融機関もある
銀行によっては、
店頭で相談できる場合があります。
ネットだけでは不安な人には、
確認したいポイントです。
ただし、相談方法や対応店舗は、
金融機関によって異なります。
利用前に確認してください。
銀行では上場株式を買えない
銀行を選ぶときは、
商品の違いに注意します。
銀行などのNISAでは、
株式投資信託を購入できます。
一方、上場株式などは、
銀行では購入できません。
今は投資信託だけでも、
将来は株を買うかもしれません。
その可能性がある場合は、
証券会社とも比較しましょう。
銀行を選ぶ前に確認しましょう。
投資信託だけでよいのか。
将来、個別株も買いたいのか。
ここで選択肢が変わります。
商品ラインナップも確認する
銀行なら、どこでも同じ。
というわけではありません。
取扱商品は異なります。
最低積立金額や積立頻度も、
比較したいポイントです。
金融庁も金融機関選びでは、
商品ラインナップを挙げています。
手数料や利便性も含めて、
確認することが大切です。
証券会社でNISAを始めるメリット・注意点
次は、証券会社の場合です。
証券会社では、
投資信託だけではありません。
上場株式やETFなども、
選択肢になります。
投資できる商品の幅が広い
証券会社のNISAでは、
上場株式に投資できます。
ETFやREIT。
株式投資信託も対象です。
ただし、実際の取扱商品は、
証券会社ごとに異なります。
口座開設前に、
商品ラインナップを確認しましょう。
将来、株式投資をしたい人にも選択肢がある
最初は投資信託だけでも、
考え方は変わるかもしれません。
将来、日本株を買いたい。
ETFにも挑戦してみたい。
このように考える場合は、
証券会社も比較候補になります。
株式投資の基本はこちらです。
選択肢が多いからこそ比較が必要
商品が多いことは、
メリットだけではありません。
初心者には、
迷いやすくなる場合もあります。
手数料だけで決めず、
使いやすさも確認します。
少額投資に対応しているか。
サポートは使いやすいか。
自分が必要な機能から、
候補を絞っていきましょう。
証券会社5社の比較は、
こちらの記事で整理しています。
投資信託と株式の違いも知っておく
証券会社を選ぶ前に、
商品を整理しておきましょう。
投資信託と個別株では、
特徴が異なります。
どちらに投資したいのか。
まだ決まっていないのか。
ここも金融機関選びに関わります。
銀行と証券会社は、目的から選びます。
投資信託を中心に考えるなら、
銀行も選択肢になります。
個別株やETFも考えるなら、
証券会社も確認しましょう。
どちらを選ぶ場合でも、
「有名だから」だけでは決めません。
買いたい商品。
手数料や利便性。
積立の条件。
これらを比較しましょう。
次は、目的ごとに、
どちらが候補になるか整理します。
銀行と証券会社はどちらを選ぶ？目的別に考える
銀行と証券会社には、
それぞれ違いがあります。
大切なのは、
自分の目的から選ぶことです。
「どちらが人気か」ではなく、
何をしたいかを考えましょう。
投資信託を中心に積み立てたい人
投資信託が中心なら、
銀行も選択肢になります。
つみたて投資枠では、
一定の投資信託などが対象です。
ただし、金融機関によって、
取扱商品は異なります。
買いたい商品があるか。
まず確認しておきましょう。
最低積立金額も確認します。
積立頻度も比較しましょう。
NISAの金額については、
こちらでも解説しています。
日本株にも投資したい人
日本株を買いたい場合は、
証券会社を確認します。
銀行のNISAでは、
上場株式を購入できません。
証券会社では、
上場株式も対象になります。
今は投資信託だけでも、
将来は株を買うかもしれません。
その可能性があるなら、
商品ラインナップを確認しましょう。
株式投資が初めてなら、
基本から知ることも大切です。
ETFやREITにも興味がある人
ETFやREITを考える場合も、
証券会社が選択肢になります。
証券会社のNISAでは、
ETFやREITも扱えます。
ただし、すべての商品を、
全社が扱うわけではありません。
実際の取扱状況は、
各社で確認してください。
買いたい商品から考えましょう。
投資信託だけなのか。
日本株も買いたいのか。
ETFなども考えているのか。
ここで候補が変わります。
対面で相談したい人
相談方法も判断材料です。
店頭で相談したい人もいます。
ネット中心で十分な人もいます。
銀行でも証券会社でも、
対応方法は各社で異なります。
電話やチャット。
店舗での相談。
自分が使いやすい方法を、
確認しておきましょう。
ネットで完結したい人
スマホやパソコンだけで、
管理したい人もいるでしょう。
その場合は、
Webやアプリも確認します。
商品数だけではありません。
操作しやすさも大切です。
積立設定が分かりやすいか。
残高を確認しやすいか。
長く使うことを考えて、
比較しておきましょう。
NISAの金融機関を選ぶ前に確認したいこと
候補が決まってきたら、
最後に条件を確認します。
見るポイントを整理すると、
選びやすくなります。
買いたい商品はあるか
最初に確認するのは、
取扱商品です。
投資信託。
日本株。
ETFやREIT。
何を買いたいかで、
金融機関の候補が変わります。
手数料やコストを確認したか
NISAだからといって、
すべての費用がなくなるわけではありません。
商品ごとのコストもあります。
投資信託なら、
信託報酬などを確認します。
取引条件も含めて、
公式情報を確認しましょう。
最低積立金額は自分に合うか
少額から始めたい場合は、
最低金額も確認します。
無理のない金額で、
続けられることが大切です。
投資金額については、
こちらも参考にしてください。
使いやすさは問題ないか
NISAは長く使う可能性があります。
そのため、
使いやすさも確認します。
Webやアプリ。
入出金方法。
問い合わせ方法。
自分に合うかを見ておきましょう。
将来の投資方法も考えたか
今の目的だけでなく、
将来も少し考えてみましょう。
今は投資信託だけ。
将来は株も買いたい。
このような可能性もあります。
ただし、先のことを考えすぎて、
決められなくなる必要はありません。
今の目的を優先しながら、
選択肢も確認しておきましょう。
NISA口座は順番に選びましょう。
何に投資したいか決める。
↓
銀行と証券会社を比較する。
↓
商品・コストを確認する。
↓
使いやすさを確認する。
↓
自分に合う金融機関を選ぶ。
NISAでは、
金融機関を年単位で変更できます。
ただし、変更には、
手続きが必要です。
最初から完璧を求めず、
必要な条件を整理しましょう。
また、金融機関選びと、
投資商品の選択は別です。
口座を決めたあとも、
商品のリスクを確認します。
初心者が避けたい行動は、
こちらでも整理しています。
次は、NISA口座について、
よくある疑問を整理します。
NISAの金融機関選びでよくある質問
最後に、NISA口座について、
よくある疑問を整理します。
Q1．NISA口座は銀行と証券会社の両方で使える？
同じ年に新しく投資できるのは、
1つの金融機関だけです。
銀行と証券会社の両方で、
同時に買付けはできません。
金融機関を変更した場合は、
複数の口座が残ることがあります。
ただし、新しく買付けできるのは、
その年に選んだ金融機関です。
Q2．銀行から証券会社へ変更できる？
NISAの金融機関は変更できます。
銀行から証券会社への変更も、
手続きをすれば可能です。
変更は年単位で行います。
その年にすでに買付けた場合は、
同じ年の変更はできません。
Q3．変更前の商品はどうなる？
変更前のNISAで買った商品は、
その金融機関に残ります。
変更後のNISA口座へ、
移すことはできません。
売却しない限り、
変更前の口座で保有します。
Q4．銀行では日本株を買える？
銀行のNISAでは、
上場株式は購入できません。
銀行などでは、
株式投資信託を扱います。
日本株を買いたい場合は、
証券会社を確認しましょう。
Q5．投資信託だけなら銀行でいい？
銀行も選択肢になります。
ただし、銀行ごとに、
取扱商品は異なります。
買いたい投資信託があるか。
最低積立金額はいくらか。
手数料や使いやすさも、
合わせて比較しましょう。
Q6．つみたて投資枠なら何でも買える？
何でも買えるわけではありません。
つみたて投資枠では、
一定の要件を満たす商品が対象です。
対象商品は金融庁が、
一覧として公開しています。
さらに金融機関ごとに、
実際の取扱商品は異なります。
Q7．NISAなら元本割れしない？
NISAでも元本割れはあります。
NISAは投資商品ではなく、
税金に関する制度です。
購入した商品の価格が下がれば、
損失が出る可能性があります。
NISAの注意点はこちらです。
NISAの金融機関を選ぶ前のチェックリスト
ここまでの内容を、
最後に確認してみましょう。
NISA口座を選ぶ前に確認
✓ 投資信託を買いたいか
✓ 日本株も買いたいか
✓ ETFにも興味があるか
✓ 欲しい商品を扱っているか
✓ 手数料やコストを確認したか
✓ 最低積立金額を確認したか
✓ Webやアプリは使いやすいか
✓ 入出金方法は使いやすいか
✓ サポート方法を確認したか
✓ 将来の投資方法も考えたか
すべてを完璧に、
決める必要はありません。
まずは何に投資したいか。
ここから考えましょう。
そのうえで、
候補を比較していきます。
まとめ｜買いたい商品から金融機関を選ぼう
NISA口座は、
銀行でも開設できます。
証券会社でも開設できます。
ただし、両者では、
取扱商品に違いがあります。
銀行などでは、
株式投資信託を扱います。
証券会社では、
上場株式も選択肢になります。
ETFやREITなども、
取扱対象になります。
銀行か証券会社か。
この2択だけで考えません。
何に投資したいのか。
どんな使い方をしたいのか。
そこから金融機関を選びましょう。
投資信託が中心なら、
銀行も候補になります。
将来、日本株も買いたいなら、
証券会社も比較しましょう。
また、同じ金融機関でも、
サービス内容は異なります。
商品ラインナップ。
手数料や各種コスト。
使いやすさ。
サポート。
これらも確認します。
NISAだからといって、
利益が保証されるわけではありません。
商品を理解したうえで、
無理のない金額から始めましょう。
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✓ 副業を始める前に確認したいこと
✓ 怪しい副業を見分けるポイント
✓ 自分に合った副業を選ぶ考え方
✓ 副業を長く続けるための基本
「副業を始めたいけど、何からやればいい？」
という方は、最初の一歩として活用してください。
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参考文献
- 金融庁｜NISAを知る
確認日：2026年9月19日 - 金融庁｜つみたて投資枠対象商品
確認日：2026年9月19日 - 日本証券業協会｜2024年以降のNISAに関するQ&A
確認日：2026年9月19日
